中港星海外企业服务中心

海外银行账户开成功后,如何去维护?

       因受到国外银行,国内银行及外管反洗钱监控力度影响,银行对离岸开户审批及资金流向监管也愈加严格。对于新开账户,每个银行都提高门槛和要求。对于已经开户的客户,也要注意谨慎使用账户。

       海外银行账户成功办理后,我们如何正确去维护,这是很多企业/个人会忽略的问题,也是海外账户重要的一个环节。

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       维护离岸银行账户,请牢记以下事项:

       1、账户余额够扣每月管理费

       银行账户不要长期余额为0;保持银行所规定的最低存款要求,以免产生月管理费;最少要保证账户余额足够扣取月管理费。

       2、定期使用网银(1-2个月)

       银行账户不要长期不使用,比如半年都没用过。保持与银行的联系,联系方式变更及时通知银行。

       3、有款项入账后不要立即全部转走

       账户有款项到账后不要立即全部转走,可以留一部分隔天再转,避免被银行系统判定为洗钱交易。

       4、避免与高风险国家进行交易

       不要与高风险国家(受制裁国家)有交易,例如俄罗斯和中东等国家。

       5、不借用账户给他人使用

       避免借用账户给他人转账,帮他人收/汇款项。如果对方的客户是敏感国家或是有任何的问题,将会影响到您自己的账户,很有可能会被冻结甚至关闭。

       6、CRS监管

       非贸易项下转账到海外公司或是海外个人账户之类的都是接下来的监管重点方向。

       7、定期年检

       离岸公司应当及时办理公司年检。银行会定期登录注册署查册每个账户的情况,或是要求客户提供最新的年检文件,一旦查到公司没有按期年检,甚至是公司已经注销,将会关闭银行账户。(如果此时您的账户里面还有余额,也会被银行充公,想要取回这笔费用,必须补交政府相关的罚款及本金,提交文件给银行,整个过程所花的费用、时间、精力将非常多。)

       8、定期做账及保留做账资料

       保留好银行月结单及水单,公司各项开支票据,定期做账、审计,并保留好所有交易凭据及审计报告,以备银行随时审查。

       9、积极应对银行审查

       银行会定期抽查公司的情况,例如审查是否每年有按期年审和做账报税;是否有做过变更;交易是否合法,所以要保留好香港公司的所有资料,以备银行审查。

       以上是我司(中港星海外企业服务中心)多年在海外与各银行办理业务得到的经验,在此给广大离岸客户一些提示,望大家能够引起重视,以免被银行封户而影响您业务上的运作。